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在當(dāng)今車水馬龍的時(shí)代，汽車已然成為人們出行的得力伙伴。然而，行車路上風(fēng)險(xiǎn)如影隨形，購(gòu)買一份合適的車險(xiǎn)就如同給愛(ài)車穿上了一層堅(jiān)固的鎧甲，為車主們排憂解難。中華保險(xiǎn)作為國(guó)內(nèi)頗具影響力的保險(xiǎn)公司，其車險(xiǎn)產(chǎn)品備受關(guān)注。下面，就為大家詳細(xì)奉上中華保險(xiǎn)車險(xiǎn)的購(gòu)買攻略。
中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，是全國(guó)唯一一家以 “中華” 冠名的國(guó)有控股保險(xiǎn)公司，成立于 1986 年 7 月 15 日，注冊(cè)資本金高達(dá) 146.4 億元 ，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍廣泛，涵蓋非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)各個(gè)領(lǐng)域。多年來(lái)，憑借豐富的經(jīng)驗(yàn)和強(qiáng)大的實(shí)力，在保險(xiǎn)市場(chǎng)中占據(jù)重要地位，贏得了眾多車主的信賴。
二、中華保險(xiǎn)車險(xiǎn)產(chǎn)品剖析
交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制要求機(jī)動(dòng)車購(gòu)買的保險(xiǎn)，其重要性不言而喻。若未購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)，車輛不僅無(wú)法合法上路，一旦被交警查獲，還會(huì)面臨車輛被扣留以及處以兩倍交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)罰款的嚴(yán)厲處罰，同時(shí)也無(wú)法通過(guò)審車年檢。中華保險(xiǎn)的交強(qiáng)險(xiǎn)嚴(yán)格遵循國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，主要用于賠償交通事故中第三方的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，而且除了基礎(chǔ)賠償外，還涵蓋無(wú)責(zé)任賠償限額及道路救援費(fèi)用。以家用車為例，6座以下的家庭用車，強(qiáng)制保險(xiǎn)第一年的保險(xiǎn)費(fèi)用為950元；6座及以上家庭用車，第一年費(fèi)用則為1100元。并且，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)根據(jù)車輛上一年度的出險(xiǎn)情況進(jìn)行浮動(dòng)，上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，費(fèi)率下浮10%；上兩個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，費(fèi)率下浮20%；上三個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，費(fèi)率下浮30%，個(gè)別特殊地區(qū)連續(xù)四年、五年未發(fā)生有責(zé)交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)還能繼續(xù)下浮。
主要負(fù)責(zé)賠付由于自然災(zāi)害或交通事故造成的自己車輛的損失。比如車輛停放期間被樹(shù)枝、廣告牌、冰雹或其他墜落物砸到，或是車輛行駛時(shí)發(fā)生的刮擦碰撞造成的損失，只要己方有責(zé)，保險(xiǎn)公司就會(huì)按照責(zé)任比例來(lái)賠付修車費(fèi)用。需要注意的是，車損險(xiǎn)還包含了涉水險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)的附加保障和不計(jì)免賠、無(wú)法找到第三方等特約條款，即便是發(fā)生地震、洪水等地質(zhì)災(zāi)害造成車輛損失也可以獲得賠償。保費(fèi)與車輛價(jià)值、使用年限、車型等因素相關(guān)，例如一輛價(jià)值10萬(wàn)元左右、使用年限較短的普通家用車，車損險(xiǎn)的保費(fèi)大約在1000元左右；若車輛價(jià)值較高、使用年限較長(zhǎng)或者車型較為特殊，車損險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)相應(yīng)增加。
三者險(xiǎn)的責(zé)任范圍與交強(qiáng)險(xiǎn)相似，主要賠付第三方人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失，其實(shí)也是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)保額不足的補(bǔ)充。在如今交通環(huán)境復(fù)雜，豪車隨處可見(jiàn)的情況下，建議車主三者險(xiǎn)保額至少購(gòu)買200萬(wàn)起，這樣才能在萬(wàn)一碰到豪車或發(fā)生人員傷亡的交通事故時(shí)，擁有充足的保障。其保費(fèi)根據(jù)選擇的保額不同而有所差異，常見(jiàn)的保額有50萬(wàn)、100萬(wàn)、200萬(wàn)等，保額越高，保費(fèi)越高，比如10萬(wàn)保額的費(fèi)用大約為600元。
俗稱：座位險(xiǎn)，根據(jù)司機(jī)座位和乘客座位的保額分別計(jì)算保費(fèi)，對(duì)被保車輛內(nèi)駕乘人員的傷亡進(jìn)行保障并按事故責(zé)任比例進(jìn)行賠償。保額可按需選擇，5千、1萬(wàn)、2萬(wàn)、3萬(wàn)到50萬(wàn)元/座，多檔保額靈活投保。以5座車輛為例，每座最高賠償限額為100元/人左右。
商業(yè)險(xiǎn)附加險(xiǎn)是作為主險(xiǎn)的補(bǔ)充，依附在主險(xiǎn)之下的險(xiǎn)種，不能單獨(dú)投保。附加險(xiǎn)種類繁多，車主可結(jié)合自身用車場(chǎng)景或用車環(huán)境進(jìn)行選擇。
醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)：在投保了三者險(xiǎn)和車上人員兩個(gè)主險(xiǎn)的情況下可以附加投保，如果在保險(xiǎn)范圍內(nèi)造成的人傷事故產(chǎn)生的醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用，可以通過(guò)這項(xiàng)附加險(xiǎn)進(jìn)行賠付。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司通常不能賠付醫(yī)保目錄外的費(fèi)用，所以不管三者險(xiǎn)的保額有多高，只要是不在醫(yī)保目錄內(nèi)的費(fèi)用，都無(wú)法賠付，而附加投保這個(gè)醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)之后，醫(yī)保外費(fèi)用保險(xiǎn)公司也賠付。
三者險(xiǎn)附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)：法定節(jié)假日本就比平日的車流量大，事故率也比平日里高，投保了這個(gè)附加險(xiǎn)，平日里200萬(wàn)的保額在法定節(jié)假日就能保400萬(wàn)，且保費(fèi)便宜，一般只要加幾十元就可以。
如全車盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款等。全車盜搶險(xiǎn)根據(jù)車輛的價(jià)值和品牌型號(hào)確定保費(fèi)，主要保障車輛被盜搶的風(fēng)險(xiǎn)；不計(jì)免賠險(xiǎn)大約需要400元左右（附加在其他險(xiǎn)種上購(gòu)買費(fèi)用會(huì)有變化），購(gòu)買后可以在發(fā)生事故時(shí)減少車主自行承擔(dān)的部分費(fèi)用；玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)僅對(duì)玻璃破損進(jìn)行賠償，若選擇國(guó)產(chǎn)玻璃，費(fèi)用大約為100元；劃痕險(xiǎn)對(duì)于車身表面的劃痕提供保障，費(fèi)用大約為300元；發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款，則可以根據(jù)車輛用車環(huán)境和所在地是否發(fā)生過(guò)內(nèi)澇水淹等災(zāi)害來(lái)判斷是否需要附加投保，需要注意的是，因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)的直接損毀，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
1.線上購(gòu)買
?中華保險(xiǎn)官方網(wǎng)站：登錄中華保險(xiǎn)官網(wǎng)，在“車險(xiǎn)保障” 頁(yè)面，車主可以根據(jù)自己的需求選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，然后按照頁(yè)面指引填寫相關(guān)車輛和個(gè)人信息，如車輛型號(hào)、車架號(hào)、車主姓名、身份證號(hào)、聯(lián)系方式等，確認(rèn)無(wú)誤后選擇支付方式完成保費(fèi)支付，支付成功后即可生成保單。這種方式方便快捷，車主可以隨時(shí)隨地進(jìn)行操作，還能清晰地對(duì)比不同險(xiǎn)種組合的價(jià)格和保障內(nèi)容。
?中華保險(xiǎn)手機(jī) APP：在手機(jī)應(yīng)用商店搜索并下載中華保險(xiǎn) APP，安裝完成后打開(kāi) APP，按照提示進(jìn)行注冊(cè)登錄。在 APP 中找到車險(xiǎn)購(gòu)買入口，同樣根據(jù)自身需求挑選車險(xiǎn)產(chǎn)品，填寫信息并支付保費(fèi)，整個(gè)過(guò)程簡(jiǎn)單明了，而且通過(guò) APP 還能隨時(shí)查看保單信息、進(jìn)行理賠進(jìn)度查詢等操作。
?微信公眾號(hào)：關(guān)注中華保險(xiǎn)的微信公眾號(hào)，進(jìn)入公眾號(hào)后，在菜單欄中找到與車險(xiǎn)相關(guān)的選項(xiàng)，或者直接向公眾號(hào)發(fā)送消息咨詢車險(xiǎn)購(gòu)買事宜。按照公眾號(hào)的指引，一步步完成車險(xiǎn)的選購(gòu)、信息填寫與支付，即可成功購(gòu)買車險(xiǎn)。
1.線下購(gòu)買
?營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)：車主可以就近前往中華保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)廳購(gòu)買車險(xiǎn)產(chǎn)品。前往營(yíng)業(yè)廳時(shí)，需攜帶好相關(guān)證明材料和車輛信息，如行駛證、駕駛證、購(gòu)車發(fā)票等。在營(yíng)業(yè)廳，會(huì)有工作人員協(xié)助車主了解車險(xiǎn)產(chǎn)品，解答疑問(wèn)，并幫助車主完成投保流程，包括填寫投保單、選擇險(xiǎn)種、確定保額等操作。
?電話購(gòu)買：撥打中華保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)熱線（如 400 熱線），致電客服人員咨詢和購(gòu)買車險(xiǎn)產(chǎn)品。在電話中，向客服人員清晰說(shuō)明自己的車輛情況和保險(xiǎn)需求，客服人員會(huì)為車主詳細(xì)介紹適合的車險(xiǎn)方案，并引導(dǎo)車主完成投保，包括告知所需填寫的信息、協(xié)助選擇支付方式等，之后車主會(huì)收到電子保單或紙質(zhì)保單。
1.險(xiǎn)種組合要合理：車主應(yīng)根據(jù)自己的駕駛習(xí)慣、車輛使用頻率、車輛價(jià)值以及所在地區(qū)的交通環(huán)境等因素，綜合考慮選擇合適的險(xiǎn)種組合。比如新手司機(jī)，由于駕駛經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足，發(fā)生事故的概率可能較高，建議選擇較為全面的保障方案，如交強(qiáng)險(xiǎn) + 三者險(xiǎn) + 車損險(xiǎn) + 座位險(xiǎn)附加醫(yī)保外用藥和法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)；而駕駛經(jīng)驗(yàn)豐富、車輛使用頻率較低的老司機(jī)，若追求節(jié)約預(yù)算，可選擇交強(qiáng)險(xiǎn) + 三者險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障方案。
2.仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款：在購(gòu)買車險(xiǎn)前，務(wù)必仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同中的條款，特別是免責(zé)條款，清楚了解哪些情況保險(xiǎn)公司不予賠償，避免在理賠時(shí)出現(xiàn)糾紛。例如，飲酒、吸食或注射毒品、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品、無(wú)駕駛證、駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間等情況下發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司通常是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。
3.注意保額選擇：保額并非越高越好，也不是越低越省錢。保額過(guò)高會(huì)增加保費(fèi)負(fù)擔(dān)，保額過(guò)低則可能無(wú)法充分保障損失。在選擇保額時(shí)，車損險(xiǎn)可根據(jù)車輛的實(shí)際價(jià)值確定；三者險(xiǎn)建議至少選擇 200 萬(wàn)保額；座位險(xiǎn)則根據(jù)車上經(jīng)常乘坐的人數(shù)和對(duì)他們的保障需求來(lái)確定每座的保額。
4.關(guān)注優(yōu)惠政策：中華保險(xiǎn)會(huì)推出各種優(yōu)惠活動(dòng)，如直銷渠道讓利，通過(guò)官網(wǎng)、電話直銷等方式投保，首年家用車保費(fèi)可享 0.8 系數(shù) + 額外 15% 折扣 ；續(xù)保優(yōu)惠，無(wú)理賠記錄可享次年保費(fèi)折扣，最高達(dá) 20%；特定活動(dòng)，如 “自動(dòng)續(xù)保立減”“老客戶贈(zèng)禮” 等 。在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，要詳細(xì)了解這些優(yōu)惠政策的細(xì)則，確認(rèn)自己是否符合優(yōu)惠條件，以及優(yōu)惠的具體方式和金額，從而降低車險(xiǎn)費(fèi)用支出。
5.核對(duì)投保信息：無(wú)論是線上還是線下購(gòu)買車險(xiǎn)，在填寫投保信息時(shí)，務(wù)必確保信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。一旦信息有誤，可能會(huì)影響后續(xù)的理賠服務(wù)。例如，車輛信息錯(cuò)誤可能導(dǎo)致無(wú)法準(zhǔn)確定損理賠，車主聯(lián)系方式錯(cuò)誤可能會(huì)使保險(xiǎn)公司在需要溝通時(shí)無(wú)法及時(shí)聯(lián)系到車主。
購(gòu)買中華保險(xiǎn)車險(xiǎn)，是為愛(ài)車增添一份安心保障的重要舉措。通過(guò)以上詳細(xì)的購(gòu)買攻略，希望車主們都能選到適合自己的車險(xiǎn)產(chǎn)品，在行車路上更加從容自信。
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